Jour 4: Les 3 Piliers et la Planification Financière
Maîtrisez les bases du système de prévoyance suisse et optimisez votre avenir financier
Le système de prévoyance suisse
Objectif de la journée
Savoir utiliser les piliers pour optimiser et planifier votre retraite et vos finances. Cette journée vous permettra de comprendre en profondeur le système de prévoyance suisse et d'élaborer une stratégie financière personnalisée pour votre avenir.
Programme de la journée
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Matin:
- Introduction au système des 3 piliers suisses
- Le 1er pilier: AVS/AI - fonctionnement et prestations
- Le 2ème pilier: LPP - caisse de pension et prévoyance professionnelle
- Le 3ème pilier: prévoyance individuelle liée (3a) et libre (3b)
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Après-midi:
- Assurance-vie: optimiser les déductions fiscales et le financement immobilier
- Comparaison d'offres: panorama des principales compagnies
- Création d'offres personnalisées: adapter la couverture à chaque profil
- Simulations de retraite: scénarios pratiques et stratégies d'investissement
- Introduction à la planification budgétaire: établir un budget et allouer ses ressources
Les 3 piliers expliqués
1er Pilier: AVS/AI
Le premier pilier est l'assurance vieillesse et survivants (AVS) et l'assurance invalidité (AI). C'est un système obligatoire qui couvre les besoins vitaux de base à la retraite. Vous découvrirez comment fonctionne ce système, comment sont calculées les cotisations et les prestations, et comment maximiser vos droits.
2ème Pilier: LPP
Le deuxième pilier est la prévoyance professionnelle (LPP), gérée par les caisses de pension. Il vise à maintenir le niveau de vie antérieur à la retraite. Vous apprendrez comment fonctionne votre caisse de pension, comment sont investis vos avoirs, et les options disponibles (rachat, retrait anticipé pour l'immobilier, etc.).
3ème Pilier: Prévoyance individuelle
Le troisième pilier est la prévoyance individuelle, divisée en pilier 3a (lié, avec avantages fiscaux) et 3b (libre). Vous découvrirez les différentes options d'investissement, les avantages fiscaux, et comment optimiser votre stratégie d'épargne personnelle.
Assurance-vie et planification financière
Durant cette journée, vous explorerez également:
- Les différents types d'assurance-vie et leurs avantages
- Comment utiliser l'assurance-vie pour optimiser votre fiscalité
- Les stratégies de financement immobilier via le 2ème et 3ème pilier
- La comparaison des offres des principales compagnies d'assurance
- L'élaboration d'un plan financier personnalisé
Simulations et cas pratiques
La journée inclut des ateliers pratiques avec:
- Calcul personnalisé de vos prestations de retraite attendues
- Simulation de différents scénarios d'épargne et d'investissement
- Analyse de l'impact des choix actuels sur votre situation future
- Création d'un budget personnel et familial
- Élaboration d'une stratégie d'allocation des ressources
Bénéfices de cette journée
- Compréhension claire du système de prévoyance suisse
- Capacité à évaluer votre situation actuelle et future
- Connaissance des options pour optimiser votre retraite
- Stratégies concrètes pour améliorer votre situation financière
- Outils pratiques pour la planification budgétaire
- Plan d'action personnalisé pour votre avenir financier
Cette quatrième journée vous donnera les connaissances et compétences nécessaires pour prendre en main votre avenir financier. Vous repartirez avec une compréhension claire du système de prévoyance suisse et des outils pratiques pour optimiser votre situation.